Die gesetzliche Rente allein reicht für die meisten Menschen längst nicht mehr aus. Steigendes Renteneintrittsalter, eine alternde Gesellschaft und wachsende Versorgungslücken machen private Vorsorge zur Pflicht – nicht zur Kür. Wirklich auskömmliche Renditen entstehen dabei fast nur noch am Kapitalmarkt.

Genau hier beginnt das eigentliche Problem im Beratungsalltag: Viele Kunden scheuen die Börse aus Angst vor Schwankungen – und wer doch investiert, handelt oft emotional, steigt im Hoch ein und im Tief wieder aus. Eine regelgebundene, automatisierte Strategie nimmt dem Kunden genau diese Fehlerquelle ab. Der Mediolanum Life Plan setzt an dieser Stelle an.

Der Mediolanum Life Plan ist eine fondsgebundene Einmalbeitragspolice mit Todesfallschutz. Sein Herzstück ist die Intelligent Investment Strategy (IIS): Das eingezahlte Kapital wird nicht auf einen Schlag in Aktien gesteckt, sondern über einen frei wählbaren Zeitraum – beim Life Plan zwischen drei und fünf Jahren – schrittweise aus einem geldmarktnahen Euro-Rentenfonds in die gewählten Aktienfonds umgeschichtet.

Der Clou liegt in der Automatik: Fallen die Kurse, erhöht das System den Umschichtungsbetrag – je stärker der Rückgang, desto kräftiger der Nachkauf. Steigen die Märkte über eine definierte Schwelle, werden Gewinne mitgenommen und vorübergehend im sicheren Fonds geparkt. So wird der Cost-Average-Effekt konsequent in beide Richtungen genutzt, ganz ohne Bauchentscheidung des Kunden.

Knapp fünf Jahre nach dem Deutschlandstart hat Mediolanum das Fondsuniversum im Life Plan an die aktuellen Marktbedingungen angepasst. Im Mittelpunkt stehen drei global ausgerichtete Fondsbaskets, die als Zielinvestment der IIS dienen:

Für Sie als Vermittler steckt im Update mehr als eine neue Fondsliste. Die neu aufgestellten Baskets sind ein willkommener Anlass, bestehende Kunden erneut anzusprechen – und neue Gespräche über einen konkreten, greifbaren Mehrwert zu eröffnen. Drei Ansätze für den Alltag:

Die neu aufgestellten Fondsbaskets machen den Mediolanum Life Plan nicht zu einem anderen Produkt – aber zu einem aktuelleren. Für den Vertrieb zählt vor allem die Botschaft dahinter: Eine gepflegte, an den Markt angepasste Strategie ist das beste Argument gegen die Zurückhaltung vieler Kunden gegenüber dem Aktienmarkt.

Meine Empfehlung: Nutzen Sie das Update als konkreten Anlass für die nächste Kontaktrunde – und holen Sie sich vorher im Webinar die aktuellen Verkaufsansätze ab. Wer die Logik der IIS in einem Satz erklären kann, hat im Beratungsgespräch bereits gewonnen.

Ergänzende Studien, Beiträge oder Quellen, die diesen Artikel vertiefen: